Hétköznapi tévhitek és szakértői válaszok a pénzügyi öngondoskodás világában A pénzügyi öngondoskodás sokak számára bonyolult és zavaros terület, amelyet gyakran tévhitek öveznek. Az alábbiakban bemutatunk néhány elterjedt félreértést, valamint a szakért

Mit gondolnak a budapesti járókelők a megtakarításokról és az öngondoskodásról? Körkérdésünkre meglepő válaszokat kaptunk, amelyeket egy pénzügyi szakértő elemzett - a videónkból minden kiderül!

Mi fán terem az Öngondoskodási Index? Sok vagy kevés, hogy a magyarok Öngondoskodási Indexe 54 ponton áll? Vannak-e olyan megtakarítási formák, amik után nem kell külön személyi jövedelemadót fizetni? Ilyen és ehhez hasonló kérdésekkel bombáztuk a budapesti járókelőket, hogy képet kapjunk arról, ki mennyire mozog otthonosan a megtakarítások, a pénzügyi öngondoskodás területén.

Azt viszont már nagyon különbözően tippelték meg a válaszadók, hogy vajon mi az alsó korhatára a nyugdíjpénztári tagságnak, 18 éves kortól 50 éves korig terjedtek az opciók.

Videónkban felfedezhetjük, hogy a járókelők milyen mértékben ismerik a megtakarítási lehetőségeket. Az OTP Bank szakértője alaposan áttekinti és elemzi a kapott válaszokat, így betekintést nyerhetünk a közönség tudatosságába és tájékozottságába.

Részletesen elemezzük, miről is szól a videó! A kérdésekre Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási termékeinek és szolgáltatásainak vezetéséért felelős szakértője fog válaszolni.

A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb adatai alapján 2024 második negyedévében egy átlagos magyar háztartás megtakarítása elérte a 26,3 millió forintot. Érdemes hangsúlyozni, hogy ez a szám átlagot képvisel, tehát tartalmazza a kisebb megtakarításokkal rendelkező háztartásokat, ugyanakkor a kiemelkedően magas megtakarításokkal bíró családok adatait is.

A banki kapcsolattal bíró lakosság körében közel 48% már valamilyen pénzügyi termékbe fektette a megtakarításait.

Az OTP Bank által 2024-ben készített Öngondoskodási Index 54 ponton áll a 100-ból, ami a magyar bankoló lakosság közepes szintű öngondoskodását jelzi. Az átlagos érték ugyanakkor eltérő egyéni gyakorlatokat takar, mivel az index háttérében heterogén kép rajzolódik ki: eltérő tudásszintek, lehetőségek és igények.

A válaszadók 43%-a még nem kezdett el foglalkozni az öngondoskodással, míg 19%-uk a bizonytalan kategóriába tartozik, ugyanis csupán fontolgatja a tudatos pénzügyi tervezést.

Az emberek többsége számára az öngondoskodás az anyagi biztonság és a nyugodt időskor megteremtését jelenti. Az OTP Bank felmérése szerint a bankkapcsolattal rendelkezők közel fele (48%) tart pénzügyi termékekben megtakarítást, legnépszerűbb formák közé tartoznak az életbiztosítások, az állampapírok, az önkéntes nyugdíjpénztár és a lekötött betétek. Az OTP Bank célja, hogy edukációval és számos megoldással támogassa az öngondoskodás útján lévőket, így az elmúlt években olyan új Öngondoskodási csomagot vezetett be, amely egyszerre több célt is szolgálhat, mint például nyugdíj, lakás vagy egészségügyi kiadások finanszírozása.

Az OTP Nyugdíjpénztár mindenki számára nyitva áll, aki már elmúlt 16 éves. Fontos megjegyezni, hogy a 16 és 17 éves fiataloknak a törvényes képviselőjük aláírása is szükséges a belépéshez. Az önkéntes nyugdíjpénztár lehetőséget ad arra, hogy az állami nyugdíj kiegészítéseként egy stabilabb anyagi jövőt építsünk magunknak, így biztosítva nyugodtabb és biztonságosabb nyugdíjas éveket.

Az OTP Nyugdíjpénztár hatféle befektetési portfóliót ajánl, lehetővé téve számunkra, hogy saját kockázatvállalási preferenciáinknak megfelelően alakítsuk ki a stratégiánkat.

Az OTP Egészségpénztári számla kiemelkedő előnyöket kínál a felhasználók számára. Az Egészségpénztárhoz kapcsolódó Egészségkártya révén zökkenőmentesen és egyszerűen intézhetjük a kifizetéseket, függetlenül attól, hogy gyógyszerek beszerzéséről vagy egészségügyi szolgáltatások díjairól van szó.

További előny, hogy az egyéni befizetések és még a munkáltatói hozzájárulás után is érvényesíthető 20% adó-visszatérítés, ami évente akár 150 ezer forint pluszt jelenthet.

A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) kiváló lehetőség mindazok számára, akik adómentesen szeretnék növelni megtakarításaikat. A TBSZ-en elhelyezett pénzeszközök esetében az 5 éves lekötési időszak leteltével teljes SZJA-mentességet élvezhetünk, míg 3 év elteltével a hozamokra csupán 10%-os csökkentett adó vonatkozik. A számla megnyitása rendkívül egyszerű, akár online is lebonyolítható, és a befektetések a számlán belül rugalmasan átcsoportosíthatók, így maximálisan kihasználhatjuk a lehetőségeinket.

2025. január 1-jétől kezdődően a frissen megnyitott TBSZ számlák esetében a hozamok szochó-mentessége kizárólag az 5 éves lekötési időszak leteltével érvényesül. Ha a számla 3 évnél korábban kerül megszüntetésre, akkor a hozamok után 13%-os szochót kell fizetni. 3 év elteltével azonban a szochó mértéke 8%-ra csökken, így a hosszabb távú megtakarítás előnyösebb adózási feltételeket biztosít.

Az OTP Persely funkció egy rendkívül hasznos és sokoldalú eszköz, amely segít a kisebb megtakarítási célok megvalósításában. Az OTP Internet- és MobilBank platformon keresztül egyszerűen beállíthatunk rendszeres vagy alkalmi átutalásokat bankszámlánkról. Ami még jobb, hogy ezeket az átutalásokat bármikor könnyedén módosíthatjuk vagy törölhetjük, így maximális rugalmasságot biztosít a pénzügyi tervezés során.

Ha szükséges, a félretett pénzt bármikor visszavezethetjük a kapcsolódó számlánkra, akár részben, akár teljes egészében. Díjmentessége és egyszerű kezelhetősége különösen népszerűvé teszi ezt a funkciót.

A cikk létrejöttét az OTP Bank nagylelkű támogatása tette lehetővé.