Ahhoz, hogy 57 évesen nyugdíjba vonulhass, több fontos lépést érdemes figyelembe venni. Először is, célszerű alaposan megtervezni a pénzügyi hátteredet: számold ki, mennyi pénzre lesz szükséged a nyugdíjas éveid alatt, és kezdj el takarékoskodni. Másods

Sokaknak vágya korábban nyugdíjba vonulni, mint a jelenlegi 65 éves nyugdíjkorhatár. Ez teljesen érthető, ki ne akarná korábban abbahagyni a munkát és kedvére alakítani további életét. A K&H Bank felméréséből kiderül, hogy a 30-59 éves korosztály legszívesebben 57 éves korában vonulni nyugdíjba. A Bankmonitor szakértői most azt vizsgálják meg, hogy erre hogyan van lehetőség, ha a nyugdíjkorhatár továbbra is 65 év marad.

A korhatár csökkentése gyakorlatilag lehetetlen, hiszen a magyar nyugdíjrendszer legnagyobb kihívását a várható élettartam folyamatos emelkedése jelenti. Az emberi szempontból nézve ez egy rendkívül pozitív fejlemény, hiszen világszerte, így Magyarországon is, egyre hosszabb életet élhetünk. Ugyanakkor a jelenlegi nyugdíjrendszer számára ez komoly egzisztenciális problémát jelent.

Mivel a magyar nyugdíjrendszer felosztó-kirovó módszerrel működik - vagyis az éppen aktuális adófizetők "dobják össze" a nyugdíjasok ellátását -, ez a rendszer addig működik jól, amíg a következő generáció elég népes ahhoz, hogy elbírja az idősebbek eltartásából fakadó terhet.

Minél alacsonyabb az aktív munkavállalók száma a nyugdíjasokhoz viszonyítva, annál inkább megkérdőjelezhető a felosztó-kirovó rendszer fenntarthatósága. A magyar nyugdíjrendszer akkor működött zökkenőmentesen, amikor kevesen értek el a nyugdíjkorhatárt; azonban, ahogy egyre többen jutottak el ebbe a korba, a rendszer stabilitása komoly kihívásokkal nézett szembe.

Érthető indokok miatt az állam nem tudja biztosítani a teljes jogú nyugdíjat már 57 éves kortól. Mivel a korai nyugdíjazás lehetősége már nem létezik, az első években kizárólag a saját megtakarításaidra támaszkodhatsz.

A helyzetet tovább nehezíti, hogy ebben az életkorban a nyugdíjcélú megtakarításokhoz sem férsz hozzá. Az ÖNYP és a NYESZ a mindenkori nyugdíjkorhatárhoz kötött, a nyugdíjbiztosítás pedig a szerződéskötéskor rögzített - jelen esetben 65 éves - korhatárhoz. Így, ha 57 évesen vonulnál nyugdíjba, legalább 7-8 évig kizárólag a saját, szabadon felhasználható megtakarításaidból kell élned.

Ez lényegében azt jelenti, hogy fel kell készülnöd arra, hogy 96 hónapon át, azaz 8 éven keresztül a megtakarításaidra támaszkodsz majd. Általában 30-32 év áll rendelkezésedre, hogy erre az időszakra felkészülj, hiszen ennyi időt töltenek az emberek munkával, mielőtt elérnék az 57. életévüket.

Vagyis e 30-32 év alatt kell előteremtened 8 évnyi megélhetést. Szerencsére a megtakarításaid hozamot is termelhetnek, így a szükséges megtakarítási arány nem egyszerűen 8/30-ad rész, hanem ennél valamivel kisebb rátával is elérheted a célodat.

Ha a nyugdíjhoz hasonlóan az életpályád átlagkeresetének 80%-át tűzöd ki célként, akkor évi 2%-os, reálisnak tekinthető reálbéremelkedés mellett a nettó jövedelmed 10,11%-át rendszeresen félretéve 57 éves korodban nyugdíjba vonulhatsz. Mindez feltételezi, hogy évi 5%-os reálhozamot érsz el, ami azt jelenti, hogy a megtakarításod túlnyomó része részvényekbe fektetve van.

A korai nyugdíjhoz érdemes olyan megtakarítási formákat választanod, amelyek életkortül függetlenül hozzáférhetők, és lehetőleg adómentesek is.

A HOLD online vagyonkezelése kitűnően megfelel mindkét feltételnek, ha TBSZ keretein belül indítod el a megtakarításaidat. Ez a megoldás ideális választás olyanok számára, akik nem kívánják vagy nem érzik magukat kényelmesen a saját befektetéseik irányításában. A korábban csak a gazdagabb rétegek számára elérhető szolgáltatás ma már online platformon keresztül a kisbefektetők számára is hozzáférhetővé vált.

A 10,11%-os hozam csupán annyira elegendő, hogy nyolc év alatt teljesen kimerítsd a megtakarításaidat. Ezt követően már nem lesz plusz pénzed, és teljes mértékben az állami nyugdíjra leszel utalva – ami, lássuk be, nem éppen a legkellemesebb jövőkép, főleg ha figyelembe vesszük, hogy a legtöbb magyar nyugdíjas hasonló körülmények között él.

Ahhoz, hogy a nyugdíjas éveid valóban kényelmesek legyenek, érdemes a fizetésed körülbelül 20%-át félretenned. Ezt a számítást főként akkor alkalmazhatod, ha a megtakarításaid többsége részvényekben van elhelyezve. Ha viszont óvatosabb megközelítést választasz, és alacsonyabb kockázatú befektetéseket keresel, akkor valószínűleg magasabb megtakarítási arányra lesz szükséged ahhoz, hogy elérd a kívánt életszínvonalat a nyugdíjkorodban.

Az életkorod kulcsfontosságú tényező. Amennyiben a negyvenedik életéved küszöbén állsz, és a megtakarításaid nem érik el a kívánt szintet, valószínűleg el kell engedned a korai nyugdíj álmait, vagy csupán szűk keretek között tudod megvalósítani őket.

Miközben ezt a cikket olvasod, valószínűleg felmerülhet benned a kérdés, hogy mindez talán túlságosan bonyolult, és lehet, hogy nincs is reális esélyed a céljaid elérésére. Igaz, hogy a helyzet nem éppen egyszerű, de nem érdemes a kétségbeesés hálójába gabalyodni. A cikk célja nem a hamis illúziók keltése; sokkal inkább az, hogy hangsúlyozza: a korai nyugdíj megvalósítása érdekében elengedhetetlen a reális tervezés és a következetes megtakarítási stratégia.

Ha a korai nyugdíj talán nem is, egy kényelmesebb nyugdíjas életszínvonal könnyen összejöhet számodra, ha rendszeresen félreteszel, és nem a párnacihába, hanem valamilyen kamatozó eszközbe helyezed a pénzedet.

A Bankmonitor nyugdíjkalkulátorának segítségével felfedezheted, hogy a kiválasztott havi megtakarításod milyen jelentős vagyont eredményezhet 65 éves korodra. Ne hagyd ki a lehetőséget, hogy előre tervezd meg nyugdíjas éveidet!

Ha ezt az összeget 240-nel elosztod, megtudhatod, mekkora nyugdíjkiegészítésre számíthatsz a nyugdíjazásodat követő két évtizedben. Figyelembe kell venni, hogy a nyugdíjrendszer jövője rendkívül kihívásokkal teli: a következő 30-40 évben sok bizonytalanság vár ránk. Éppen ezért fontos, hogy proaktívan cselekedj, és építs ki olyan pénzügyi alapokat, amelyek lehetővé teszik, hogy még a legnehezebb időkben is stabil maradj.